FAQ
Hoeveel overwaarde kan ik opnemen uit mijn woning?
Dat hangt af van de waarde van uw woning, de hoogte van uw huidige hypotheek en uw inkomen. In veel gevallen kan een deel van de overwaarde worden opgenomen via een verhoging van de hypotheek of een tweede hypotheek.
Waar hangt het van af of dat u overwaarde kunt opnemen?
De actuele waarde van uw woning
Een taxatie is vaak nodig om de huidige marktwaarde van je woning vast te stellen.
Uw inkomen
Geldverstrekkers beoordelen of je in staat bent de lasten van een nieuwe hypotheek te dragen. Dit kan op basis van je huidige inkomen, pensioeninkomen of andere vaste inkomstenbronnen.
Uw leeftijd
Voor senioren zijn er speciale hypotheekvormen, zoals de verzilver- of opeethypotheek, die minder streng naar inkomen kijken en meer focussen op de overwaarde zelf.
De hoogte van uw huidige hypotheek
De resterende hypotheekschuld bepaalt hoeveel ruimte er is om extra geld op te nemen.
Het type hypotheek
Niet elke hypotheekvorm biedt dezelfde mogelijkheden voor het opnemen van overwaarde.
Uw financiële situatie
Eventuele andere leningen of schulden kunnen invloed hebben op je maximale leencapaciteit.
Kan ik overwaarde opnemen als ik met pensioen ben?
Ja. Ook na pensionering zijn er mogelijkheden. Geldverstrekkers beoordelen dan meestal uw pensioeninkomen, AOW en eventuele andere inkomsten. Er zijn juist vaak meer mogelijkheden voor “senioren”
Kan ik overwaarde opnemen zonder mijn huis te verkopen?
Ja. U hoeft uw woning niet te verkopen om overwaarde te benutten. Vaak kan dit door uw bestaande hypotheek te verhogen, een tweede hypotheek af te sluiten of uw hypotheek over te sluiten.
Hoe bereken ik de overwaarde van mijn woning?
De overwaarde is het verschil tussen de actuele marktwaarde van uw woning en de openstaande hypotheekschuld.
Wat kost het opnemen van overwaarde?
De kosten verschillen per situatie. U kunt te maken krijgen met advieskosten, taxatiekosten, notariskosten en eventuele kosten van de geldverstrekker. De exacte kosten hangen af van de gekozen oplossing.
Heb ik voldoende inkomen om overwaarde op te nemen?
Bij de meeste hypotheekvormen kijkt de geldverstrekker naar uw inkomen en financiële verplichtingen. Ook pensioeninkomen, AOW en andere vaste inkomsten kunnen meetellen bij de beoordeling.
Kan ik overwaarde opnemen voor een verbouwing of verduurzaming?
Ja. Veel woningeigenaren gebruiken hun overwaarde voor een aanbouw, nieuwe keuken, badkamer, zonnepanelen, isolatie of andere energiebesparende maatregelen.
Kan ik overwaarde gebruiken als aanvulling op mijn pensioen?
Ja. Veel senioren benutten een deel van hun overwaarde om meer financiële ruimte te creëren tijdens hun pensioen. Welke mogelijkheden er zijn, hangt af van uw persoonlijke situatie.
Welke mogelijkheden zijn er om overwaarde op te nemen?
De meest voorkomende mogelijkheden zijn:
- Verhoging van de bestaande hypotheek
- Tweede hypotheek
- Hypotheek oversluiten
- Verzilver- of opeethypotheek (senioren 62+)
- Verkoop van de woning gevolgd door aankoop van een andere woning
Welke optie het beste past, verschilt per situatie.
Hoeveel maandlasten krijg ik als ik overwaarde opneem?
Dat hangt af van het bedrag dat u opneemt, de rente en de gekozen hypotheekvorm. Hoe hoger het opgenomen bedrag, hoe hoger doorgaans de maandlasten.
Kan ik overwaarde opnemen om mijn kinderen financieel te helpen?
Ja. Veel ouders gebruiken overwaarde om hun kinderen te helpen bij de aankoop van een woning, een schenking te doen of een studie te financieren.
Moet ik belasting betalen over opgenomen overwaarde?
Het opnemen van overwaarde is meestal niet belast. Wel kunnen er fiscale gevolgen zijn afhankelijk van het doel waarvoor u het geld gebruikt. Laat u hierover goed adviseren.
Kan ik overwaarde opnemen met een aflossingsvrije hypotheek?
Ja. Een aflossingsvrije hypotheek sluit het opnemen van overwaarde niet uit. Wel beoordeelt de geldverstrekker opnieuw uw financiële situatie en de waarde van de woning.
Kan ik overwaarde opnemen op hogere leeftijd?
Ja. Leeftijd alleen is meestal geen reden voor afwijzing. Wel kijkt een geldverstrekker naar inkomen, woningwaarde en betaalbaarheid van de hypotheeklasten.
Zitten er risico’s aan het opnemen van overwaarde?
Ja. Door overwaarde op te nemen stijgt uw hypotheekschuld en kunnen uw maandlasten toenemen. Daarnaast blijft er minder vermogen over in uw woning voor later of voor uw erfgenamen. Daarom is het belangrijk vooraf goed te laten berekenen wat verantwoord is in uw situatie.
Is overwaarde opnemen verstandig?
Dat hangt af van uw persoonlijke situatie en het doel waarvoor u het geld wilt gebruiken. Overwaarde opnemen kan een slimme oplossing zijn voor bijvoorbeeld een verbouwing, verduurzaming, schenking aan kinderen of een aanvulling op uw pensioen. Het is belangrijk dat de extra hypotheeklasten passen binnen uw financiële mogelijkheden, nu én in de toekomst.
Kan ik overwaarde opnemen voor een camper, caravan of andere grote aankoop?
Ja. Overwaarde mag vaak worden gebruikt voor consumptieve doeleinden, zoals een camper, caravan, auto, boot of een wereldreis. De mogelijkheden verschillen per geldverstrekker.
