Het afsluiten van een hypotheek brengt altijd financiële verplichtingen met zich mee, ongeacht of je dit doet via een bankadviseur, een onafhankelijke adviseur, of zelf online. Er zijn kosten verbonden aan het verkrijgen van hypotheekadvies en het regelen van de hypotheek zelf. Wat zijn de kosten van hypotheekadvies en wat zijn de voordelen?

Kiezen tussen een afhankelijke of onafhankelijke hypotheekadviseur

Wanneer je besluit om advies in te winnen, kun je kiezen tussen een adviseur van een bank (afhankelijke adviseur) of een onafhankelijke adviseur. De verschillen tussen deze twee soorten adviseurs kunnen van invloed zijn op de kosten van het hypotheekadvies. Het is belangrijk om zorgvuldig te overwegen welke optie het beste past bij jouw situatie.

Wat zijn de kosten van hypotheekadvies bij beide soorten adviseurs?

Als je kiest voor een onafhankelijke adviseur, bedragen de gemiddelde kosten voor zowel het hypotheekadvies als het regelen van je hypotheek ongeveer €2.375,-, zoals blijkt uit onderzoek van Advieskeuze. Als je daarentegen opteert voor een afhankelijke adviseur, variëren de totale kosten voor het advies en de afhandeling gemiddeld tussen de €1.600,- en €2.000,-, afhankelijk van jouw specifieke situatie.

De kosten voor hypotheekadvies bij een afhankelijke adviseur zijn vaak lager, omdat zij doorgaans een beperkter scala aan hypotheken aanbieden en vergelijken, waardoor zij minder tijd nodig hebben om de beschikbare hypotheekopties met elkaar te vergelijken.

Let op: de initiële kosten van hypotheekadvies kunnen bij een afhankelijke adviseur weliswaar lager zijn, maar op de lange termijn kunnen de rentekosten hoger uitvallen. Dit komt doordat afhankelijke adviseurs een beperkter aanbod van hypotheken kunnen aanbieden, wat mogelijk niet de meest gunstige optie voor jouw situatie is.

Voordelen van een onafhankelijke hypotheekadviseur

Het afsluiten van een hypotheek via een onafhankelijke hypotheekadviseur heeft naast lagere rentekosten nog andere voordelen:

1. Tijdsbesparing: De hypotheekadviseur zorgt ervoor dat alles correct wordt geregeld, waardoor jij tijd bespaart.
2. Vergelijking van alle hypotheken: Een onafhankelijke hypotheekadviseur kan alle beschikbare hypotheken vergelijken, wat kan leiden tot lagere maandelijkse lasten.
3. Kennis van voorwaarden: De hypotheekadviseur is op de hoogte van de voorwaarden bij verschillende hypotheekverstrekkers en kan oplossingen vinden als je wordt geweigerd door een aanbieder.
4. Samenwerking met professionals: Een onafhankelijke hypotheekadviseur werkt vaak samen met andere professionals zoals taxateurs en notarissen, wat kan resulteren in kortingen op deze diensten.

Bijkomende kosten bij het afsluiten van een hypotheek

Bij het afsluiten van een hypotheek moet je ook rekening houden met andere kosten, zoals:

1. Taxatiekosten: De bank vereist vaak een taxatierapport bij het kopen van een woning, wat gemiddeld tussen de €600,- en €1.000,- kost.
2. Notariskosten: De notaris stelt onder andere de hypotheekakte en eigendomsakte op, met kosten die variëren per notaris maar doorgaans liggen tussen €1.000,- en €1.300,- voor een hypotheek van €250.000,-.
3. Bankgarantie: Soms eist de verkoper een waarborgsom, meestal 10% van de woningprijs. Als je deze niet uit eigen middelen kunt betalen, kan een bankgarantie nodig zijn, waarvan de kosten meestal 1% van het waarborgsom bedragen.
4. Borgtochtprovisie: Als je een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) afsluit, moet je borgtochtprovisie betalen, doorgaans 0,6% van de hypotheek in 2023.

De kosten voor hypotheekadvies kunnen variëren afhankelijk van jouw specifieke situatie, of je nu een starter bent, verhuist of je hypotheek wilt oversluiten. De tarieven kunnen verschillen voor deze drie soorten diensten.

Hypotheekadvies voor starters

Voor starters kunnen de kosten van hypotheekadvies verschillen. Het is handig om advies in te winnen om de mogelijkheden voor het kopen van een eerste woning te begrijpen. Starters betalen doorgaans iets minder voor hypotheekadvies dan mensen die vanuit een bestaande woning naar een nieuwe verhuizen.

Starters hebben verschillende opties om voldoende geld bij elkaar te krijgen voor hun eerste woning, zoals sparen, financiële steun van ouders, of het overwegen van een Starterslening. Een hypotheekadviseur kan adviseren over de meest geschikte optie voor jouw situatie.

Hypotheekadvies bij een verhuizing

Bijkomende kosten bij het afsluiten van een hypotheek

Bij het verhuizen naar een nieuwe woning komen er meer zaken om de hoek kijken dan bij het kopen van een eerste woning. Hypotheekadvies kan cruciaal zijn, aangezien het moeilijk kan zijn om te bepalen of je je bestaande hypotheek moet behouden of een nieuwe moet afsluiten. Een hypotheekadviseur helpt bij het maken van de juiste keuzes.

Bij een verhuizing heb je vaak al een bestaande hypotheek op je huidige woning. Je kunt ervoor kiezen om deze hypotheek mee te nemen of aan te passen, afhankelijk van factoren zoals de rente en de voorwaarden. Houd rekening met extra kosten als je een andere hypotheek afsluit, en overweeg de gevolgen van een eventuele overwaarde of restschuld bij de verkoop van je huidige woning.

Hypotheekadvies bij het oversluiten van een hypotheek

Als je overweegt om je bestaande hypotheek over te sluiten, kan een hypotheekadviseur je helpen om te bepalen of dit voor jou voordelig is. Je krijgt inzicht in wanneer het beste moment is om over te stappen, de kosten en de voordelen van oversluiten.

Let op dat er bij het oversluiten tijdens de rentevaste periode vaak boeterente in rekening wordt gebracht door de bank vanwege misgelopen rente-inkomsten. Dit bedrag kun je in sommige gevallen aftrekken bij je belastingaangifte. Als je geld moet lenen om de boeterente te betalen, is dit geleende bedrag meestal niet fiscaal aftrekbaar.

Overweeg je hypotheekadvies op maat?